加密货币的采用：FDIC保险如何将比特币带给大众

多年来，一些加密货币公司声称，他们的存款由美联储和联邦存款保险公司(FDIC)承保，就好像它们是常规储蓄账户一样。虽然到目前为止，还没有一家加密公司能够为储户提供这种类型的保险，但一些人推测这可能是大规模采用的关键。

最值得注意的案例是破产的贷款人Voyager Digital，监管机构指示其删除有关FDIC保险的“虚假和误导性陈述”。加密交易所FTX一直是希望的灯塔，希望支持加密货币行业的蔓延，但它收到了FDIC的停止和终止信函，停止暗示平台上的用户资金已投保。

就目前而言，即使是加密货币领域的主要参与者也没有FDIC保险。例如，Coinbase在其页面上详细说明，它携带盗窃损失保险，但不是FDIC保险的银行，并且加密货币“不受FDIC或证券投资者保护公司(SIPC)的保险或保证或受到保护”。

然而，该交易所指出，“如果美国客户资金以现金形式持有，它们就保存在FDIC保险的一家或多家银行的集合托管账户中。在接受科恩特勒图关于这个问题的采访时，Coinbase的一位发言人只表示，她可以确认“科因贝斯与最新的FDIC指南一致”。

那么什么是FDIC保险，为什么它在加密货币行业中如此受欢迎，为什么它仍然如此难以捉摸?

什么是联邦存款保险公司保险?

FDIC本身是在1933年大萧条期间创建的，目的是在1920年代的银行倒闭浪潮之后提高金融体系的稳定性，并从那时起一直设法保护储户。

FDIC保险是指该机构提供的保险，用于在银行倒闭时保护客户存款。区块链法律服务公司格雷欣国际的管理助理卡尔·埃文斯告诉科恩电讯报：

“FDIC保险基本上是一层保护，涵盖一个人高达25万美元，这是美国政府给予的支持。上面写着'看，如果这家公司破产了，我们将保证你的账户价值达到每人每家公司25万美元。

因此，如果受FDIC保险的金融机构未能履行其对客户的义务，FDIC将向存款人支付这些金额，最高可达保证金额，同时假设银行并出售其资产以偿还所欠债务。值得注意的是，FDIC保险不包括共同基金等投资。

其他国家也有类似的计划，例如，欧盟的存款保证高达98，000美元(100，000欧元)，以防止银行倒闭。这些计划提高了对金融体系的信心。

咨询公司Armanino区块链和数字资产的合伙人兼业务负责人诺亚·巴克斯顿(Noah Buxton)在接受Cointelegraph采访时表示，“今天没有客户的加密货币持有FDIC保险，”但他补充说，加密平台经常在FDIC保险的金融机构中持有客户的美元余额。

用户为其资金投保之间存在明显差异，而加密货币公司拥有FDIC保险的影响 - 即使仅针对美元存款 - 也很难估计。

对加密货币的潜在影响

如果FDIC为加密货币平台的存款投保，它可能会比其他美国加密货币平台获得优势，因为该平台的安全性将获得巨大的提升，特别是因为它也将被视为监管机构的绿旗。

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埃文斯表示，FDIC将给零售市场带来“更多的信心，因为如果FDIC保险确实发生并且确实适用于这些公司，这意味着它将大规模地，大规模地鼓励在美国的人将资金投入加密货币，因为它就像将美元存入银行一样安全。“添加：

“这将极大地帮助采用，因为它将鼓励零售市场在安全性方面与人们认识的银行平行地看到这样的公司。

加密货币交易所ChangeHero的营销经理Mila Wild告诉Cointelegraph，加密货币行业面临的最大问题之一是缺乏监管和监督，特别是在Terra生态系统崩溃之后“破坏了许多投资者的信心”。

根据Wild的说法，FDIC不仅为客户存款提供保险，因为它还“对金融机构进行持续监控，以确保安全性和遵守消费者保护要求”。

加密交易所 Gate.io 公关和沟通全球负责人Dion Guillaume告诉Cointelegraph，“友好的加密监管环境对于采用至关重要”，因为“盲目的监管制裁”无济于事。纪尧姆补充说，为数字资产投保可能非常不同，需要仔细考虑几个因素。

获得FDIC保险有多难?

由于FDIC可以显着提高对该行业的信心，并且几家大型交易所已经表现出对获得它的兴趣，因此重要的是要看看加密货币原生公司实际成为FDIC保险的难度。

埃文斯告诉Cointelegraph，只要希望获得它的组织满足特定标准，它“实际上相对简单易用”。该组织需要提出必要的申请并证明必要的流动性，并且可能必须详细说明其管理结构。

对埃文斯来说，FDIC保险将“极大地给在美国运营的公司带来巨大的利益”，因为在被保险公司开立账户的美国居民将有一个主要的动机不使用分散的交易所或其他点对点平台。

怀尔德的立场更为消极，称“不可能获得FDIC保险”，因为它只涵盖“在投保银行和储蓄协会持有的存款，并防止这些投保存款机构破产造成的损失”。野生补充道：

“即使我们想象加密项目有一天能够拥有FDIC保险，这也意味着牺牲去中心化作为核心加密价值之一。

她进一步声称，FDIC关于与加密公司打交道的声明“试图侵犯加密公司，并强调他们对社会的负面影响”。Wild的结论是，FDIC告诉加密项目不要暗示他们已经投保，“可能会进一步降低”对加密货币的信任。

对于Wild来说，加密货币目前仍将是风险较高的资产，因为用户不会有任何类型的政府保护。因此，加密用户应该“对其资产保持警惕”。她说，这并不意味着法定储蓄更安全，因为通货膨胀的增加正在吞噬那些人。

咨询公司Armanino的合伙人诺亚·巴克斯顿(Noah Buxton)更详细地介绍了这一过程，他告诉Cointelegraph，获得FDIC保险的平台将“需要修改承保制度，其创建有许多重大障碍。

他说，FDIC需要弄清楚如何占有加密资产，如何评估它们以及如何将它们分发给失败的加密平台的客户，并补充说：

“虽然这是可能的，也可能发生，但我们更有可能看到私人保险和再保险工具在可预见的未来填补空白。这是任何市场的必要组成部分，更广泛的覆盖范围和有竞争力的保险选择将使加密货币持有者受益。

保险值得追逐吗?

如果用户将来能够通过其他来源(例如私人公司解决方案或分散式协议)获得保险，那么从长远来看，值得质疑FDIC保险是否值得。FDIC的保险可能是一个重要的集中因素，因为大多数人可能会转移到有其支持的平台。

埃文斯表示，他认为FDIC保险“不一定是想要或需要的”，因为只要有更多的保护，“就会有更多的监督和监管”，这意味着被保险公司将“非常安全和非常受监管”。

这些规定可能会进一步限制那些能够在这些公司创建账户的人，这将增加加密保险业已经面临的集中化问题。

比特币基金会主席布洛克·皮尔斯(Brock Pierce)告诉Cointelegraph，在最近一波加密贷方倒闭之后，加密行业仍将“看到更多的公司试图得到它”，这将使它“现在对他们来说更加困难”。

皮尔斯并不认为FDIC保险“对整体加密采用来说是一件大事或重要的事情”。它是否会影响加密货币的采用可能只有一次/如果FDIC确实为加密货币存款投保。

值得注意的是，FDIC保险可能会带来虚假的安全感。虽然自FDIC启动以来，没有银行储户损失资金，但其储备基金的资金尚未完全到位。 根据投资百科的数据，FDIC“通常低于其总保险敞口超过99%”。

FDIC有时以短期贷款的形式从美国财政部借钱。对于有经验的加密货币投资者来说，自我托管可能仍然是一个可行的选择，即使加密公司有一天有一天为FDIC投保。